一年前，中国儿基会“中国儿童保险专项基金”项目在河南开始引入彩票(微博)公益金，为省内孤儿投保重大疾病商业保险，至今已发放63743份保险，效果明显。如何选择项目，提高公益金使用效率，中国儿基会与河南省民政厅、河南省慈善总会的这次合作，或许可资借鉴。

　　50块钱能做什么？在城市中，这不过是孩子们一顿快餐的钱，但对中国儿童少年基金会来说，这张薄薄的钞票，可以换来一张薄薄的保单，为众多患上白血病、恶性肿瘤的孤儿和困境儿童提供帮助。

　　50元钱怎么救孩子

　　我国有3.7亿儿童，其中大部分并没有纳入社会医疗保障体系。而对于仅在民政系统注册的人数就达71.2万的孤儿来说，如果不幸罹患恶性肿瘤、白血病、肾衰竭等重大恶性疾病，动辄需要数万甚至数十万元的诊疗费，不啻于被剥夺了生存的权利。2009年，中国儿童少年基金会与民政部联合启动“孤儿保障大行动”，旨在为全国71.2万名孤儿提供重大疾病公益性保险。当年，中国儿基会推出“中国儿童保险专项基金”将慈善与保险相结合，利用公益化的保险手段，为少年儿童提供重大疾病保险保障。

　　曾任中国儿基会“中国儿童保险专项基金”管理委员会主任的宋立英告诉《公益时报》记者，他们和专业的保险经纪合作，由保险经纪筛选最优的保险组合，经过反复比较研究，确定了带有公益性质、价格特别优惠、专属且不能对项目外销售的公益保险产品。因此，只要50元钱就能为孤儿或者贫困儿童购买一份保障期限为一年、保额为10万元、全面覆盖包括恶性肿瘤(含白血病)、急性肾功能衰竭或终末期肾病、重症肌无力等12种青少年常发重大疾病的公益保险，而同等险种商业价则需要大概200多元。

　　由民政部提供孤儿和部分贫困儿童名单，由“中国儿童保险专项基金”为健康可承保的儿童免费发放中国儿基会专属的重大疾病公益保险卡。这种机制不仅实现了保险与公益事业的结合，也成为用制度性的办法来解决儿童健康和医疗问题的一个创新之举，借助保险与慈善相结合的创新机制为孤贫儿童提供重大疾病保障的初衷已初见成效。

　　在我国，目前针对少年儿童群体重大疾病的制度性保障方案短期内尚难以实现全面覆盖，而儿童在成长过程中容易面临各种疾病和意外伤害的威胁。以白血病为例，中国每年新增白血病人中，其中50%是儿童，而这些儿童中又有超过70%因为经济原因没有得到及时救治，无数个家庭坠入痛苦的深渊。

　　据了解，自“中国儿童保险专项基金”成立至今，已经完成了北京、天津、青海、山西、河南等20个省市的孤儿、贫困儿童赠送55万份重大疾病公益保险，已经赔付的案例包括白血病、脑肿瘤、急性肾功能衰竭、重症肌无力等多个病种，为病儿提供了及时的经济支持，帮助他们赢得了宝贵的治疗时间。

　　尝试与福彩公益金联动

　　在和“中国儿童保险专项基金”合作的20个省市中，与河南的合作有些不同，这里有地方彩票公益金参与到孤儿和困境儿童的保险购买救助。

　　一年前，中国儿基会“中国儿童保险专项基金”在向公众募款的同时，开始了新的变化。这一年，他们选择与河南省民政厅、河南省慈善总会合作，加入到河南慈善总会“点亮生命计划—贫困儿童大病救助项目”中。

　　2011年，河南省政府下发《河南省人民政府办公厅关于加强孤儿保障工作的意见》，在正式确定孤儿的养育标准的同时，《意见》要求，按现行筹资渠道和保障方式，统筹安排好中央、省、市级财政补助资金以及从城乡低保资金、彩票公益金中安排的孤儿基本生活保障经费，不足部分通过地方财政预算安排、彩票公益金列支等渠道筹集，确保孤儿基本生活费及时足额发放到位。同时，孤儿医疗救助将全面参保，使用省级彩票公益金或者慈善捐赠为全省孤儿投保重大疾病商业保险。

　　同年，河南省民政厅和河南慈善总会起启动“点亮生命计划——贫困儿童大病救助项目”，希望通过多种举措，探索儿童大病社会救助之路，其中就包含有孤儿重大疾病公益保险的项目。50元的一张保单提供重大疾病保障的做法就在这“多种举措”之一，因为方式多样，且救助弱势儿童众多——在去年，利用河南省福利彩票公益金，为河南省4万多名孤贫儿童送去重大疾病公益保险，获赠公益保险的河南儿童，包括近三万名孤儿和中国儿童福利示范区的一万两千多名贫困儿童。今年年初，“点亮生命计划——贫困儿童大病救助项目”获得了第七届“中华慈善奖”最具影响力慈善项目的奖项。

　　到目前为止，已经发放了56万份的大病公益保险，其中来自福彩公益金的保险就有63743份。对此，河南省民政厅副厅长孟超曾公开表示：“福利彩票是目前参与人数最多、筹集资金量最大的公益慈善事业。我们希望来自福利彩票的公益金能够产生最大的公益效益，实实在在地惠泽更多的儿童。”

　　探索儿童大病救助新模式

　　儿童大病医疗保障一直是一个难题，以医疗保障为例，目前农村儿童所能享受的新型农村合作医疗，相比于其他医保，事实上是一个基本的保障制度。例如农村儿童住院报销比例平均只有40%左右，而有最高支付限额——农民年人均纯收入的6倍，去年全国农村人均纯收入6977元元，6倍也仅是4万多元。以这样的保障水平，来应对白血病和尿毒症这样耗费巨大、动辄几万乃至几十万元的重大疾病，无疑只能是捉襟见肘、杯水车薪。

　　微基金发起人梁树新说，自己经常在微博收到大病儿童家长的求助信，但他不可能帮得了每个人。梁树新认为，政府应该是给予孩子基本医疗健康保障的“第一责任人”。业内人士普遍认为，制度性的解决方案才是方向，而彩票公益金也许正是解决方向。

　　在“中国儿童保险专项基金”专属的这款赔付性保险产品，受捐儿童一旦确诊出现约定疾病，即可向基金办公室提出理赔申请或者直接拨打保险卡上注明的承保公司的客服热线。符合理赔条件的，在提交常规必要材料后，即可获得理赔。理赔时间一般在10个工作日以内。一旦确诊患病即可获得一次性10万元的赔付。赔付不需要通过事先垫付然后报销的方式获得，为幼小的生命在病魔面前赢得尊严和机会，不仅可以让尚未纳入社会保障体系的孩子们受益，还可以补充参加了城镇居民基本医疗保险或新型农村合作医疗的患儿家庭需要自费承担的部分，也能够为患儿及其家庭补充必要的营养费、交通费和误工费等。

　　有专家表示，利用公益化的保险手段，变事后的被动救助为事前的主动保障，变临时的应急救助为长期可持续的系统性保障，变通常情况下的大额资助为包括普通公众可广泛参与的小额资助，同时将彩票公益金引入救助，能够最大限度地调动社会资源，最大范围地覆盖受捐人群，最大限度地提高捐助效果，正是解决儿童大病救助的有效途径之一。

　　长期关注儿童福利问题的北师大中国公益研究院院长王振耀对《公益时报》记者表示，儿童福利是所有福利的基础，儿童福利中孤儿和儿童大病救助是两个基石，需要全社会达成共识并全方位推进。河南民政厅和河南省慈善总会的尝试将为儿童大病救助制度的建立提供宝贵经验，对于完善我国儿童福利体系必将产生积极的促进作用，极具推广和示范效应。按中国儿童保险专项基金的这款公益产品50元的公益价格推算，只需150亿元就能把儿童大病救助这件事做起来。通过财政、福利彩票金等渠道，资金不是最大的问题。如果能建立以政府为主导，结合各地情况和经验，全面建立全国统一的儿童救助或儿童保险制度，就能从总体上解决儿童大病救助问题，“这是用制度性的办法来解决亿万少年儿童健康和医疗问题的一个探索，是一种新思路。” (记者 陈江宏)