巨奖理财方案：商业旺区置房产提前做好遗产规划

http://sports.sina.com.cn 2007年12月04日16:30 深圳商报

　　有这样一则故事：甲和乙是大学同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币，他们又都同时花掉了这30万元。

　　甲在深圳购买了一套房。乙去买了一辆进口轿车。5年后的今天：甲的房子，市值100万元。乙的车子，市值只有5万元。

　　同样的钱，投向不同结果大不同。面对亿元彩金又该如何打理呢？还是让我们听听理财师的高见吧！

　　方案一

　　商业旺区购置房产

　　理财师闵岚

　　对于甘肃嘉峪关的那个幸运彩民来说，钱从天降，在激动之余，如何安排这一大笔资金，使自己生活得更好，是他需要考虑的重点。

　　这位40余岁的先生共中彩金1.138亿元，交完税后的实际收入为9106万元。

　　从专业理财的角度我们建议：可将中彩的资金分为三部分。

　　第一部分作为当期消费之用：一般人突然获得一笔财富，在兴奋之余最希望做的就是去实现自己以前曾有的许多梦想，比如说买一间大房子、豪华轿车等许多梦寐以求的奢侈消费品，或者其他用金钱可以实现的目标。另外，还有一些必不可少的赠送、捐款在等着他。会突然冒出许多亲戚朋友，甚至“交情非浅”，碍于面子情分，该笔支出不可避免。所以我们为当期支出预算一笔费用，金额大约介于800万至1000万之间，因人而异。

　　第二部分为自己和家人做长期生活保障计划：无计划无止境的消费支出不能放任下去，否则金山银山迟早都会吃空，所以中奖人应为自己及家人做足将来的生活保障。可以用趸缴的方式为自己及家人买巨额保险，保证一家人一生生活无忧。这样即使中奖人把剩余的资产都花光了，生活也比中奖前得到了改善，未来的生活也得到了保障。不至于像某些中奖人，到头来不仅生活水平没有提高，更有人沉迷赌博负债累累，一无所有，追悔莫及。这笔预算大约安排在1500万元左右。

　　第三部分为后半生的生活进行投资理财：现在我们的幸运儿手上还有六千多万呢，如果这位先生是一位事业型的人，他可能会用这笔资金去扩张他的事业；如果不是，他就需要好好地规划一下了。除了将100万元至300万元放在银行作为备用金外，我们建议他配置较多的固定资产，比如在所在城市的商业旺区购置一批优质房产，主要以写字楼、商铺为主，收取租金，这样的资产配置可以使他获得相对固定且金额较高的现金流，购买的房产也会有一定的增值空间，这部分资产可配置3000万元左右。如果他准备用这笔钱进行创业，在没有经验的情况下，可将投资额限定在1500万元以内。还有2000余万元可考虑进行投资配置：如果不具专业知识，可购买一些开放式基金、银行的理财产品、信托理财产品、黄金等，建议风险较高的股票型基金1000万元、人民币理财产品500万元。如果要买股票最好控制在300万元以内，信托、黄金等产品200万元。

　　每一位买彩票的人都怀着自己的梦想，当幸运之神真的降临的时候，我们一定要保持理性的态度，让财富发挥积极的作用，让梦想得以实现。祝福这位幸运的先生，真心地希望这笔巨额财富能够从此为他带来幸福。

　　方案二

　　提前做好遗产规划

　　建行深圳分行

理财师胡晓燕

　　甘肃嘉峪关市彩民一人独揽1.138亿大奖的消息无异引发了一场福彩彩民的震动。

　　面对巨额资金，如何做好资金的安排和运用？

　　首先，寻找一位稳健、专业、值得信赖的

理财规划师。充分沟通自己的想法，通过理财师专业的服务，实现自己的各项目标。

　　其次，理财考虑充足的保障。

　　根据该彩民情况，四十多岁，应该是人生的黄金时代，也是负担最重的人生阶段，建议客户做好人生保障，保障金额应该覆盖客户的父母、妻子、孩子等人员未来家庭支出的合计金额。可以采用两全寿险一次趸缴延期领取的方式或其他保险品种，为家庭和养老提供持续的现金流或意外发生补偿。保障金额大约在1000~2000万元左右，根据自己的情况适当调整，保费支出可以在500~1500万元之间。第三，做好合理的遗产规划。

　　该彩民税后奖金高达9000多万元，建议提前做好遗产规划，避免家庭成员日后纠纷。做遗产规划时应妥善合理考虑家庭成员的受益情况，在规划方式上可以采用遗产信托等方式，例如采用不可撤消信托方式，可以在子女领取时间、金额等方面进行设计和限制。一方面可以保障身后人衣食无忧，另一方面鼓励子女自食其力，避免坐吃山空。

　　第四，做好自己的人生事业规划。

　　在完成保障和遗产规划后，应充分利用剩余资金投资自己的事业，在事业规划方面，应考虑以下几个方面：

　　一、建立合理的捐助机制，回报社会。例如在投资初期，可以拿出中彩奖金的20%捐给希望工程、残疾事业或自己成立一个慈善基金会等，在以后的时间里，可以采取提取利润20%等方式捐助或注入慈善基金。

　　二、妥善选择投资方式，投资可以考虑以下几个渠道：

　　(一)自己做实业。可以根据个人喜好或从业经验等选取相关行业或项目进行投资，发展自身事业，成就人生梦想。

　　(二)自己成立一家公司，做股权投资。股权投资是今年的热点，也是未来中国

资本市场一个方兴未艾的投资方式，但做此类业务对于信息、人员等要求较高，一定要寻找一个专家团队。

　　(三)投身二级市场，做股票、买基金等理财产品，直接从资本市场获得收益。这种投资方式容易，盈亏都非常容易实现，但收益波动性非常大，且不能成就一个事业，无法获得投资实业或资本运作成功后的心理满足感。

　　第五，在做好总体资金安排后，应考虑做好社会各界、家庭各方的合理解释，避免无谓的纠缠。

　　最后，定期与理财师进行沟通，回顾现状，针对偏差及时调整。