亿元大奖突然降临，改变了彩民后半生的命运，这笔钱该如何处置？如何善用这笔天赐的幸运财富？用于奢侈的消费享受，还是进行投资来保值增值？也许沉浸在巨大喜悦中的彩民或许还没有理清头绪，看专业的理财顾问给了哪些建议。

　　亿元大奖得主需要专业的理财师，提供收入、支出、资产(车子、房子、股票、基金、保险等)，负债以及理财目标等个人信息，才能得到合适的理财方案。

　　先学记账再分配资金

　　在此之前，大奖得主需要了解一些基本理财方面的常识。

　　首先，需要学会最基础的理财方式——学会记账。只有大奖得主个人能够通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，才进而可以开源节流。

　　其次，大奖得主还要了解保险的保障，保险在理财中的作用非常大。即便有10亿元、100亿元，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到“解放前”。

　　再次，还要具备一定数额现金流的准备。根据专家的建议，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外、疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。

　　比如，一般人的月消费如果是三万元(这种消费稍微高了些)，那应该留多少备用现金？一般来说30000X3=90000元 ，30000X6=180000元，则建议保留150万左右的活期存款。

　　此外，需要考虑将一定比例数额放进银行。尽管定期存款的收益真的很低，但其相对其他方式更加安全。而债券的收益率虽然也不高，但其属于保值类的工具，也可以考虑购买一些。

　　另外，就是考虑投资了。若大奖得主对该业务不够熟悉，各大银行理财师均不建议购买太多比例的高风险投资产品。

　　了解一些投资产品

　　在投资产品中，基金定投是要高风险高收益还是稳健保本有收益。无论买股票型基金，还是债券型或货币型基金，均需了解清楚其收益情况，确定购买基金的种类。

　　确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。而关于基金业绩，网上都有排名。根据各大银行理财顾问的建议，稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF。定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。

　　某银行东大桥分行理财顾问介绍，一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

　　基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

　　此外，股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人：机构投资者；职业操盘手；多年的资深股民；学会借助别人力量的人。

　　若中奖者不够了解股市，各大银行理财顾问均不建议多买。

　　(以下为各银行理财顾问的建议)

　　任何投资安全第一

　　在为客户的人生提供较高安全边际的前提下，从客户事业、客户家庭、家族事业三个维度提供解决方案。

　　总体配置原则：投资实业比例建议不超过30%，投资金融产品不超过60%，投资公益事业不超过10%。

　　第一，客户事业的金融投资。

　　1.安全边际的投资。

　　特点：强流动性、极高安全性

　　比例：15%

　　工具：银行通知存款、大型公募基金、公司货币基金等

　　2.财富增长的投资。

　　特点：适当流动性和高收益性

　　比例：40%

　　工具：债券类，一年以内国有银行保本型理财产品；股权类，购买资源类产业股权基金；PE类，慎重选择，建议投资额不超过1000万元。

　　第二，客户家庭的金融投资。

　　1.家庭成员的保障型投资。

　　特点：高倍数保障，年金类保险

　　比例：15%

　　工具：与多家保险公司议价，原则是尽量选大公司，少保费、多保障。

　　2.在二、三线城市为家庭成员购买住宅和商业地产，提供流动性收入。

　　3.为子女及配偶建立专属家庭信托计划，当子女在求学、移民、结婚等情况时，由信托公司支付事先安排好的资金。

　　4.根据客户需求，提供投资移民和子女出国金融服务方案。

　　第三，客户家族的金融投资。

　　特点：股权投资，参与实业(可暂时不参与管理)

　　比例：20%

　　工具：找准热点，与别人成立有限合伙企业，充当有限合伙人，以投资额为限，参与企业投资和分红。

　　建议行业：能源类及地方政府发展的优势行业的相关业务，特别建议吸收社会资金设立一座养老院，将社会责任与企业盈利结合起来。

　　此外，只保留总资产的10%作为紧急备用金。

　　家庭应急资金2%为宜

　　根据蒙特卡洛模拟模型制作出的理财资产配置，结合目前的市场情况，投资建议如下：

　　1.家庭应急资金：建议保留适当的现金类资产，以备不时之需。现金类资产除活期储蓄外，应以中短期理财产品为主，配置比例以2%为宜。

　　2.子女教育金储备：鉴于子女教育金专款专用的特点，建议选择缴费年限较短、可终身领取红利的期缴产品。

　　3.固定收益类的产品：这类产品具有较高的安全性，投资期限1至3年，主要包括国债、银行信贷资产类理财产品、纯债型基金、项目型信托计划等。建议通过对不同品种的配置，兼顾流动性和产品收益，建议配置比例为48%左右，预期收益区间可达6%-10%。

　　4.权益类投资：建议适当配置10%左右的权益类资产，以定投方式分期投入，摊低成本，降低风险，同时能把握到市场随时可能出现的机会。

　　5.贵金属类投资：世界经济与安全处于不稳定状态有可能会成为持续利好黄金价格走高的重要因素，从家庭资产安全角度出发，建议配置10%左右的实物黄金，作为家庭资产的战略储备。

　　6.股权类或实业投资：一般中奖客户都有自己创业的考虑，中奖者可以通过投资私募股权基金(PE)类产品的模式，分享优质成长企业的飞速发展，获得丰厚回报，各大银行的私人银行能为您提供这样的选择机会。

　　另类投资只可占10%

　　第一、流动资金(5%)

　　一般来说，家庭现金储备主要包括两个部分：

　　1.家庭日常生活支出覆盖储备。

　　2.家庭意外现金储备。是为了应对突发事件的临时垫资。

　　第二、稳健类资产(约占总资产的70%)

　　建议选择以私人银行的专属产品为主，包括：

　　1.债券类(约占总资产的30%)

　　建立债券投资组合。

　　2.低风险信托(约占总资产的40%)

　　这类产品银行介入程度较高，风险可控。

　　第三、权益类资产(约占总资产的15%)

　　建议投资国内的阳光私募及国外的对冲基金。

　　第四、另类投资(约占总资产的10%)

　　1.PE(私募股权投资)

　　2.房地产投资信托基金(REITS)

　　3.商品(黄金)。