“月光光”一族理财备忘录

　　目前很多的年轻人都会有这样的体会，虽然每个月的收入不菲，但一旦到了月底，却所剩无几，也有人抱怨自己的收入不多，除了要应付日常花销之外，也就没什么剩余的了。对于这批“月光光”一族来说，如何在未来的日子里，给自己储备一笔可观的备用金，便成了令人头痛的问题。不妨在每个月初的时候先做一个计划，根据自己的实际情况制定一份理财备忘录，有了它的指引和约束，或许便真的有可能达到积少成多的效果。文童轶君

　　1、定期储蓄

　　有不少刚工作不久的年轻人，薪水收入虽然不高，但总能量入为出，每月还有计划存些钱以备不时之需。这样的储蓄习惯，在进行理财规划时，早已比其他人多了许多筹码了。

　　不妨尝试定期定额或定期不定额存款：当每个月收到薪资单时，可依你每月收入10％的金额，作为固定的存款金，这将是最有保障的方法。

　　2、控制固定的账单数额

　　固定的生活费最好不要超过收入的40％，更不要在收入增加之后，便无止境扩张地消费，以免当行业景气度下滑，收入骤减时，严重影响生活品质并增加个人压力。

　　3、购买保险

　　保障是保险的基本功能，在获得保险保障的同时，还能得到不间断的定期回报。一些保险产品除了有终身保障之外，在30岁起及其以后每隔一年可领取生存现金的项目，直至终身；快速的现金返还，既可每次现金领取，用于将来的孩子教育，又可累积生息，作为备用金或退休后的养老补充。

　　当然，随着家庭需求的变化，在不同时期可作相应调整。市场上大部分保险公司为此也推出了一系列人性化服务条款，如：保障期限内可根据需求转换更新险种，也可以保单向公司申请借款以解燃眉之急等。

　　4、投资

　　建议将你每月30％的收入做单笔投资，至于使用哪一种投资工具，则需视个人的情况而定。

　　如今股市以盘整为主，人气不旺，看似乏善可陈，但实际内藏良机。一则股市探底反弹有望。下降空间不大，上升潜能激增，可以择机介入。考虑到年轻人的时间和精力，以及风险承受能力有限，直接参与股市的可能性不大，不如选择购入一些近期推出的股票型基金。因为此时基金介入股市，建仓成本较低，升值的可能性也比较大。二则，沧海横流，方显英雄本色。同样，股市不振之时，哪些基金一泻千里，哪些基金屹立不倒，投资者都有了一个比较的参数。若以稳妥为主的话，可以选购那些表现良好的老基金购买。

　　同时，货币型基金以其灵活、稳健、保值的特点，吸引了投资者的目光，可以适当购入一些。

　　另一方面，我国国债市场有了很多变化，中短期国债品种渐渐增多，比如最近推出的两年期国债。如果考虑以储蓄为主的话，不如购入部分国债，一方面利率比定期高，另一方面可以免除利息税。

　　5、留有急用金

　　家庭急用金当然不可少，通常以存放在银行或邮局的活储账户为主，但由于投资回报率相当低，因此，建议家庭急用金够用就行，否则会错失其他较佳的投资机会。