赵甜甜

　　如今，许多美国人在为该国有史以来最低利率而忙着向银行借款。导致这一现象的竟然是一个令人意想不到的人群：老人。

　　家庭作为向老人提供经济保障的缓冲物，已经不再可靠。根据政府房屋供给和调查获

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得的统计数字分析得知，到了退休年龄的人们已经不太可能像他们的前辈那样任意地完全拥有他们的房屋。

　　对于许多上年纪的美国人来说，在他们的收入最高的年份里，有类似汽车贷款和教育费等持续性支付费用使他们很难还清房屋贷款。还有一些人则以新的贷款去抵充其他债务。一些已经退休的人说，他们希望能够活得长一些，同时工作时间也能相应长一点。在银行保持足够低的利率的情况下，能够设法保证支付每月的房屋贷款。

　　但是当上年纪的贷款者试图尽力用固定收入支付一些费用时，他们正逐渐使家庭陷入经济困难。这使得他们不得不求助于已经成年的子女，甚至申请破产保护。更有许多人都放弃退休，去从事一些兼职工作。

　　据哈佛联合中心房屋供给研究所朱晓笛做出的联邦储蓄数据表明，1989年到2001年间，老年人家庭房屋贷款平均负债由1989年的1．2万美元增长到4．4万美元，增长了将近四倍。与此同时，年轻房主的房屋贷款数量也相当大，平均7．5万美元。

　　当家庭贷款成为老人们最大开支时，他们很快又堆积了一些其他债务———从支付一切不太重要的紧急事件到不断需要的生活必需品。这使得信用卡账单迅速增长。联邦储蓄表明，1992年到2001年期间，与人口总数83％增长相比较，65岁到74岁之间的借款人的债务负担呈两倍增长。

　　尽管银行利率已经下降，据不公开的调查清楚表明，老年人的债务负担仍在持续上涨。当然，低利率鼓励几乎每个人都承担了更多的债务。这些债务关系是否重大，取决于上年纪的借款者手中财产和收入的多少。联邦储蓄数据表明，作为一个特殊群体，上年纪的美国人在2001年拥有的资产数远远多于10年前。那些财产的增长速度仅仅是他们债务增长速度的一半。调查获得的统计数据显示，他们同一时期的收入保持水平增长。

　　越来越多的老年人经济都陷入了困境。1／7的65岁或65岁以上的房主被认为在2001年承担了过重的债务。根据联邦储蓄对消费者财产的调查表明，他们需要留下至少40％的收入来支付债务。

　　这些所导致的最糟糕的情况就是申请破产保护。由大学学术研究员构成的国际协会提出的消费者破产计划说明，从1997年到2001年，老年人申请破产的人数达到了8．2万人，增长了近3倍。而同时期，年龄到达65岁的老年人的数量只增长了3％。

　　为什么现在老年人财政状况普遍坏于以前任何一代同龄人？在对不同消费者的调查和对破产申请者的研究中，沉重的健康费用成为最常引用的例证。“总是能不断接到医药账单，并且总是得用信用开来支付这些账单。”明尼苏达州阿尔丁林地的一位消费者破产律师芭芭拉·梅说。

　　破产委托律师还说出了穷困状况的另外原因，他们那些年老的委托人还得帮助他们已经成年的子女脱离困境。