当今社会保障体系面临的问题，不仅使普通老百姓背负生存压力，而且各国政府也面临日益严峻的考验。另外，各国社会保险还必须面对的另一个严重问题，就是社会保险覆盖面过于狭窄。日前，美国耶鲁大学的两位教授艾恩耶斯和内尔布夫提出了发行养老彩票(或称储蓄型彩票)的建议，这或许可以为社保工作提供一种新的思路。
从表面上看，养老彩票和普通彩票并无二致，如果号码中奖，同样能得到相应的奖
金。但惟一的不同在于，这类彩票收入的一半将被划归到个人退休金储蓄账户中，而不是用于其他目的。在彩票的总收入中，仍有1／3作为奖金返还，剩余部分则作为彩票的管理费用。
在这两位教授看来，设立一个个人退休金账户与设立共同基金账户一样容易。购彩者将获得一张卡，可用于刷卡支付。如果彩票未能中奖，则自动将彩票购买金额的一部分汇入到此人的账户中。另外，还可以考虑给未中奖者一定的税收优惠，而且，彩票退休金计划可以不断累积。更为理想的情况是，政府对于从账户中提出的资金实行免税政策。
调查显示，在美国，有2000万人每年在彩票上的花费超过1000美元，彩票储蓄账户将每年为他们省下500美元。如此一来，一个购彩者若买上40年这种养老型彩票，将可以为其积累2万美元的养老金。对于大多数经济条件不佳但每周坚持买彩票的人来说，这是很大一笔钱。在这一计划中，购彩者缴纳所得税的税率将由原来的0.12%提高到0.14%。
事实上，一直以来，鼓励私人储蓄的一大障碍就是，很难找到一种有效促使人们为今后的养老而自觉存款的机制。养老彩票的优势则在于，许多忠实的购彩者会自觉地去购买它，有时甚至到了虔诚的地步。养老彩票甚至可以这样宣传自己：买的越多，存的越多。
虽然这种彩票的原理无异于是“拆东墙补西墙”，把原本通过彩票筹得的用于教育或其他公益事业的资金，存到了彩票购买者的养老金账户里，但这样做是合情合理的，把彩民们花出去的钱存到自己的退休金账户里，实际上就缓解了政府和社会在社保问题上的巨大负担。
作者:-陈言
